投資信託等を始めた方が気になる利回り。実際どれくらい増えるのか？またどのように計算するのかをまとめていきます！
＜目次＞
利回りの考え方
運用実績として「利回り」と出てきますが、そもそも利回りとは何か？
利回り＝（分配金＋売却損益）/投資元本×100
で計算されます。100万円投資信託を購入し、その年に分配金２万円、売却益３万円の場合、
（２万円＋３万円）/100万円×100＝５％ということになりますね。
※投資信託では正確には手数料（販売手数料、信託報酬、信託財産留保額）、税金（20.315％）を引く必要があります。
また、３年利回り、５年利回りという際には↓で計算されます。
利回り＝（分配金＋売買損益－販売手数料－信託報酬－信託財産留保額－税金）÷投資元本÷運用年数×100
複利の考え方
上記の例で利回り５％で仮に１０年同じ利回りと仮定すると、１０年後も５万円増えるということにはなりません。１年目の利回り分（５万円）が２年目には元本１００＋５＝１０５万円として、運用され、２年目には１０５万円×１．００５＝1,102,500円となります。
これが複利の考え方です！
２年目の方が１年目よりも2500円多くなりましたね。
利回りによりどれくらい違うのか？
それぞれ１００万円を複利計算、利回り１％～１０％、３０年運用した結果は↓（万単位）になります。複利効果により３０年後にはかなり差が開くことが分かると思います。
手数料と税金は考慮していませんが、投資信託の利回りは４～７％程度ですので、３０年で３～７倍に増えていることが分かりますね！
つみたてNISAでは販売手数料、信託財産留保額が0円のインデックスファンドも多く、20年間は非課税のため、信託報酬だけの影響を受けますが、信託報酬も年0.1%前後のため、ほぼ↓の金額が想定されます！
| 年数/利回り | 1% | 2% | 3% | 4% | 5% | 6% | 7% | 8% | 9% | 10% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 |
| 2年 | 102 | 104 | 106 | 108 | 110 | 112 | 114 | 117 | 119 | 121 |
| 3年 | 103 | 106 | 109 | 112 | 116 | 119 | 123 | 126 | 130 | 133 |
| 4年 | 104 | 108 | 113 | 117 | 122 | 126 | 131 | 136 | 141 | 146 |
| 5年 | 105 | 110 | 116 | 122 | 128 | 134 | 140 | 147 | 154 | 161 |
| 6年 | 106 | 113 | 119 | 127 | 134 | 142 | 150 | 159 | 168 | 177 |
| 7年 | 107 | 115 | 123 | 132 | 141 | 150 | 161 | 171 | 183 | 195 |
| 8年 | 108 | 117 | 127 | 137 | 148 | 159 | 172 | 185 | 199 | 214 |
| 9年 | 109 | 120 | 130 | 142 | 155 | 169 | 184 | 200 | 217 | 236 |
| 10年 | 110 | 122 | 134 | 148 | 163 | 179 | 197 | 216 | 237 | 259 |
| 11年 | 112 | 124 | 138 | 154 | 171 | 190 | 210 | 233 | 258 | 285 |
| 12年 | 113 | 127 | 143 | 160 | 180 | 201 | 225 | 252 | 281 | 314 |
| 13年 | 114 | 129 | 147 | 167 | 189 | 213 | 241 | 272 | 307 | 345 |
| 14年 | 115 | 132 | 151 | 173 | 198 | 226 | 258 | 294 | 334 | 380 |
| 15年 | 116 | 135 | 156 | 180 | 208 | 240 | 276 | 317 | 364 | 418 |
| 16年 | 117 | 137 | 160 | 187 | 218 | 254 | 295 | 343 | 397 | 459 |
| 17年 | 118 | 140 | 165 | 195 | 229 | 269 | 316 | 370 | 433 | 505 |
| 18年 | 120 | 143 | 170 | 203 | 241 | 285 | 338 | 400 | 472 | 556 |
| 19年 | 121 | 146 | 175 | 211 | 253 | 303 | 362 | 432 | 514 | 612 |
| 20年 | 122 | 149 | 181 | 219 | 265 | 321 | 387 | 466 | 560 | 673 |
| 21年 | 123 | 152 | 186 | 228 | 279 | 340 | 414 | 503 | 611 | 740 |
| 22年 | 124 | 155 | 192 | 237 | 293 | 360 | 443 | 544 | 666 | 814 |
| 23年 | 126 | 158 | 197 | 246 | 307 | 382 | 474 | 587 | 726 | 895 |
| 24年 | 127 | 161 | 203 | 256 | 323 | 405 | 507 | 634 | 791 | 985 |
| 25年 | 128 | 164 | 209 | 267 | 339 | 429 | 543 | 685 | 862 | 1,083 |
| 26年 | 130 | 167 | 216 | 277 | 356 | 455 | 581 | 740 | 940 | 1,192 |
| 27年 | 131 | 171 | 222 | 288 | 373 | 482 | 621 | 799 | 1,025 | 1,311 |
| 28年 | 132 | 174 | 229 | 300 | 392 | 511 | 665 | 863 | 1,117 | 1,442 |
| 29年 | 133 | 178 | 236 | 312 | 412 | 542 | 711 | 932 | 1,217 | 1,586 |
| 30年 | 135 | 181 | 243 | 324 | 432 | 574 | 761 | 1,006 | 1,327 | 1,745 |
4%ルール
少し利回りとは異なりますが、FIRE（Financial Independence（経済的自立）, Retire Early（早期退職））を目指している方は聞いたことがあると思いますが、４％ルールというものがあります。
投資信託の平均的に４％の実質利回りがアメリカでは得られることから、年間の支出が投資額の４％に抑えられれば、投資額（資産額）を減らさずに老後まで暮らせることです。
ただし、年間支出が４００万円の場合でも、１億円を投資に回す必要があります^^;
４００万円では足りない家庭も多いかと思いますが、老後を考えるとどうでしょうか？
２０００万円問題もあり、年間の収支がマイナスになる場合、１００万円でも資産を切り崩さずに、毎年もらえればかなり助かるのではないでしょうか？１００万円であれば、２５００万円の投資額で実現可能であり、３０年貯めれば上記の表から約３倍に増えることから、３０歳の頃から８００万円ほど運用に回していれば実現可能です。
老後資金や教育資金として銀行に貯めている方であれば、預け先を投資信託にするだけで済みますね！
なぜ４％なのでしょうか？
アメリカのS&P500の成長率７%、アメリカのインフレ率３%であり、差し引くと４％であることからきています、日本ではインフレ率はもっと低いので５％ルールが成り立つかもしれませんね！
