年間配当金１００万円達成！２０２４年の振り返りと現在のポートフォリオ

投資を始めた「５月」と年末の「12月」は、振り返りと今後の戦略を考える上でも、まとめのブログを書くようにしています。

「記録に残すため」と過去の取引を振り返り、「現状のPF見直し、今後の方針を決める機会」となるので、半期に１度は必ず書くようにしています！

まずは2024年の成果としては↓でした。

年間資産増加額１２００万円！
年間受取配当金（税引前）９７万円！
年間予想配当金（税引後）１００万円達成！

相場の恩恵もあり、嬉しいことに当初の想定より大きく上振れています^^

資産増加額の内訳、年間配当金増加で意識していたこと、現在のPF、２０２５年の方針の順でブログを作成しました！

年間資産１２００万円増加の内訳
年間配当金の最大化で意識していたこと
現在のポートフォリオ
２０２５年の方針

年間資産１２００万円増加の内訳

大まかな内訳としては↓です（含み益を含む）

含み益：８００万円
収入‐支出：２２０万円
配当金：８０万円
譲渡益：１００万円
※ジュニアＮＩＳＡ除く

１．含み益

相場の恩恵がかなり大きいです。ちなみに2022年が22万円、2023年が65万円です。
今年は銀行、保険が大きく貢献しています！

主力の三井住友FGの1/4の始値は2312円→このブログを書いている12/27前場終値は3760円
1000株程度保有しているので、三井住友FGだけで約140万円の増加です。

もともと私が３年前に購入した際には超大型株にも関わらず利回り5％超えという素人から見ても「なぜ買わないのか？」と思うような割安さでした。（利上げが見込めないなどの理由はあったと思います）

基本は安定した大型株を割安な時に買うという方針が大前提かと思っています。

２．収入ー支出

含み益は相場に左右されるので、別のブログでも書きましたが、個人ができるのは「入金力の強化」だと思っています。「年収を上げること」＋「節約」により、原資をどこまで最大化できるかが大事だと思います！

2年間投資した結果と重要だと感じる４つの力 - 30歳から始める家計簿

３．配当金

あとで書きますが、「配当金の最大化」は今年、特に意識していました！

４．譲渡益

基本的には長期の高配当株投資メインなので、短期の売買は目的としていません。今年は配当金の最大化のため、銘柄入れ替えを行った影響が大きいです。
ただし、万が一、短期で売却することになっても、割安な時に購入することでかなりの含み益が出るケースもありました。割安な時に購入することで、譲渡益を得ることにも繋がるのだな～と想定外の副産物にも驚きでした！

とはいえ、損切りもしています。
損だしも含めた額ですが約２６万円のマイナスでした。。
（益１４６万円ー損２６万円＝１２０万円）

主に割安な銘柄があり、どうしてもその時に購入したかったので、損切りしたものです。要らなかったというよりは、優先順位の問題で、損だしをしてでも欲しい銘柄を購入しています。

年間配当金の最大化で意識していたこと

１．銘柄の入れ替え

購入時から株価が上昇し、配当利回りが低くなった銘柄を売却し、配当利回りが高い銘柄を購入することを意識してました。

大きいものとしてはトヨタです。

１８万円利回り３％で購入しましたが、３６万円まで上昇したため利回りは増配（１株６０円から７５円）もありましたが、２％程度まで下がっていました。

→売却時の税金を考慮しても１８＋１８×０．８＝３２．４万円を原資に以下の銘柄を購入すると…１００株７５００円の配当としても以下の金額が増えることになります。
利回り３％であれば、３２．４万円×３％＝配当９７２０円（＋２２２０円）
利回り４％であれば、３２．４万円×４％＝配当１２９６０円（＋５４６０円）
と追加資金なしで、銘柄を入れ替えるだけで配当金を増やすことができます。

また、先ほどの譲渡益１２０万円にもつながってきます。

その他としては、大塚HDで＋１７万円、日本ハムで＋１３万円、オリックスで＋１３万円の譲渡益があったので、結果として配当金も増やすことができました！

２．新NISAの利用

特定口座から新NISAへ移行した銘柄、譲渡益をもとに新NISAで購入した銘柄も多数あります。

１０万円で利回り４％であれば４０００円×８０％＝３２００円（税引後）の配当金ですが、NISA口座に移行することで４０００円（税引後）となり、＋８００円の増加となります。
→２４０万円で利回り４％であれば、２４０万円×４％×（１００％ー８０％）＝１９２００円が特定口座で購入するよりも配当金が増えます。

今年は新NISA×２名義分を埋めることができました！

ただ、来年は入れ替えられる銘柄は現時点ではないので、新NISA枠をすべて埋めるのは難しそうです。。

３．旧つみたてNISA解約

今のところ、個別株の方がリターンが高いのと、米国が上がりすぎ＆今後円高に向かうと思われることから旧つみたてNISA（１００万円相当）はすべて売却し、個別株に切り替えました。新NISAのつみたて枠は継続利用。
※投資信託はオルカン・S＆P５００がメインです。

４．REITの利用

今年からJ-REITも活用しています。値上がりは期待できませんが、利回りが５～６％近くあるため、配当金（分配金）の最大化には貢献してくれています。

PFの９５％は株式ですが、NISAと併用することでかなり高い利回りとなります。

仮に利回りが３％で増配率が年１０％の銘柄があるとしても、以下のとおり取得利回り５％を超えるのは７年目からです。１０年平均すると４．４７％となり、REITの方がトータルリターンは高いです。本来は株価の上昇も考慮すべきですが、増配率が１０％を継続するのは難しいこと、J-REITも最近はかなり下がっているので、利回りが５．５～６％程度であれば１０年のどこかでは同じく株価の上昇も期待できることから、ありだと思い、購入に至っています。

２年目：３×１．１＝３．３％
３年目：３．３×１．１＝３．６３％
４年目：３．６３×１．１＝３．９９％
５年目：３．９９×１．１＝４．３９％
６年目：４．３９×１．１＝４．８３％
７年目：４．８３×１．１＝５．３１％
８年目：５．３１×１．１＝５．８４％
９年目：５．８４×１．１＝６．４２％
１０年目：６．４２×１．１＝７．０６％
→平均利回り＝（３．３％＋３．６３％・・・７．０６％）/１０＝４．４７％